普惠金融戰略定位

　　同為國內首批獲准開業的民營銀行，華瑞有別於剛獲准開業的浙江網商銀行背靠著阿裡巴巴強大的電商背景，和號稱“不要網點”主打網絡銀行模式的前海微眾銀行，確立了“服務小微大眾 、服務科技創新、服務自貿改革”的戰略定位。www.emoneybtc.com

　　上海華瑞銀行董事長凌濤表示，面對經濟新常態，民營銀行有責任支持實體經濟發展，服務小微企業。華瑞銀行推出“三免三減半”的政策，免各類工本費、免賬戶管理費、免結算手續費，票據承兌手續費減半、票據托收費減半、代理查詢費減半。

　　“華瑞銀行股東的”民營基因“，讓我們了解民營企業和小微企業的需求和”痛點“，這必然會融合到未來的業務發展和框架設計中去。華瑞銀行將創新組織流程，設計專門產品，幫助解決小微企業融資難、融資慢、融資貴。”華瑞銀行主發起人股東、均瑤集團董事長王均金說。

　　中央財經大學教授郭田勇認為，隨著今後民營銀行進一步發展壯大，面對線上線下海量的用戶，如何能夠低價格吸引客戶、實現普惠金融是擺在民營銀行面前的一大課題。

　　開業伊始，滬上十數家中外資銀行啟動了對華瑞銀行的同業授信，首批授信額度累計超過100億元。當外界擔憂其負債成本高時，華瑞銀行行長朱韬則認為：“以存款立行的時代已經過去，銀行應扭轉”負債先導“的理念。隨著負債理財化趨勢越來越明顯，以資管能力為核心的綜合管理能力成為銀行的核心競爭力。”

　　了解到，在華瑞銀行試營業期間已經利用自貿區政策優勢，落地了一筆跨境保函項下的內保外貸業務，貸款對象是一家總部在上海、分支在香港的民企，該企業香港分支機構由於在當地存續時間比較短，無法得到香港金融機構的授信，於是華瑞就協助企業和銀行同業合作，在海外為企業進行保函項下融資。

　　服務是成敗關鍵

　　華瑞銀行工作人員在交談中，多次提到“完善用戶體驗”和“在服務上下功夫”，可見作為民營銀行的華瑞已經意識到在與傳統銀行的激烈競爭中，服務質量的決定性作用。

　　盡管與傳說中“身著牛仔褲、T恤衫的員工，只能容納十多人的會議室，甚至開股東會時有些人只能席地而坐”的微眾銀行相比，華瑞銀行從員工著裝到營業網點布置風格都稍顯保守，但仍能看出與傳統銀行的不同。

　　比如，華瑞銀行自貿區網點營業大廳的左側乍看之下像是蘋果實體店的體驗館—桌上擺放著兩台白色的iMac以及兩個最新款的iPad Air，周圍還擺放了幾個橙色的沙發，布置得像是金融機構接待賓客的休息室。

　　除了硬件方面，華瑞銀行還有一個頗有新意的巧思，在上海華瑞銀行辦理活期存折可以選擇自己喜歡的吉祥存折號碼。“存折號碼一共是12位，第一位數字是8，之後的11位數字可以自己選擇，而12個8這一”酷炫號碼“已經被選走了。”工作人員告訴記者。

　　華瑞針對貸款采取的是“極簡”程序，而眾所周知，前端越簡潔，後台需要做的功課就越多。

　　業內專家分析，民營銀行等中小金融機構能夠立足於當地，在服務中小企業方面，具有信息和交易成本的比較優勢。因而，它們能夠深入傳統金融機構難以觸及的角落，拓寬實體經濟融資渠道，填補因金融供給不足造成資金缺口，使金融市場更為豐富多樣和完整。不過，目前中小型金融機構依然是金融體系中的短板，一個重要原因就是它們的公信力相對有限，但隨著改革的推進，這種狀況已經開始有所改善。

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