根據現實情況來看，直銷銀行純線上貸款產品非常少，目前，直銷銀行貸款有兩個特點：一是偽純線上化，直銷銀行貸款本質上還是脫離不了實體網點；二是貸款的面向客戶和貸款用途有很大限制，並不能大范圍推廣。www.emoneybtc.com

一、無法脫離實體網點

直銷銀行貸款並不是純線上化，有些只是機械把申請環節線上化，而有一些都需要客戶親自前往網點審核或線下面簽。比如重慶銀行直銷銀行的DIY貸。

二、貸款客戶、用途限制

目前，直銷銀行貸款客戶和貸款用途有很大限制。直銷銀行貸款客戶主要有兩類：存量用戶或合作平台用戶。簡而言之就是優質客戶；另外，直銷銀行貸款用途也僅僅只能用來消費其合作平台上的相關產品或服務。比如民生銀行直銷銀行稱心貸。

為什麼直銷銀行貸款並不能像直銷銀行存款、理財業務這樣真正實現“純線上化”廣泛運營呢？簡單來說：攬儲容易放貸難。每家銀行都不會拒絕存款，因為這是銀行開展其他業務的基礎。而且存款本質上並沒有風險。但是相反，銀行對貸款的態度則非常謹慎。雖然貸款主要是銀行盈利的來源，但是貸款有違約、逾期風險，所以，各家銀行對貸款的審核把控非常嚴格。

了解了銀行的本質，就不能知道為什麼直銷銀行貸款脫離不了實體網點且不能廣泛推廣，因為直銷銀行對貸款的審核風控還不過關。

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