目錄： 

1.銀行小額貸款怎麼貸  

2.個人怎麼向銀行貸款   

3.企業如何向銀行貸款   

4.短期貸款怎麼貸   

5.中長期貸款怎麼貸

銀行小額貸款怎麼貸？

銀行小額貸款是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。www.emoneybtc.com貸款的金額一般為20萬元以下，1000元以上。

銀行小額貸款條件一般含如下幾條：

在中國境內有固定住所、或有當地城鎮常住戶口(或有效居住證明)、或有固定的經營地點的有完全民事行為能力的中國公民；

有正當的職業和穩定的經濟收入，具有按期償還貸款本息的能力；

無不良信用記錄，貸款用途不能用作炒股、購房，賭博等行為；

貸款人規定的其他銀行小額貸款條件

銀行小額貸款的辦理流程

銀行小額貸款的辦理流程主要包括了以下幾個步驟：

第一，由借款者向開辦小額貸款的銀行網點提出申請。在申請時，借款者要攜帶身份證等相關資料，如果是商戶還需要攜帶營業執照。

第二，銀行接到貸款者的申請後，對貸款者進行調查。銀行主要考查貸款者的個人信用情況以及個人收入狀況等相關內容，以確定是否予以放款。

第三，通過銀行的調查，審批後，與銀行簽訂貸款合同。

第四，銀行放款，貸款者成功拿到貸款。

注意事項

以上只是銀行小額貸款的一般流程，不同銀行的規定可能會略有不同，所需要提交的資料可能也不盡相同。因此，想貸款者可以到要貸款銀行的網站或者網點進行專門咨詢，以確保自己順利獲貸。此外，銀行會了規避貸款風險都會要求貸款者滿足一定的條件，如年齡條件、收入水平、以及還貸能力等等。

 

目錄：

1.銀行小額貸款怎麼貸   

2.個人怎麼向銀行貸款   

3.企業如何向銀行貸款   

4.短期貸款怎麼貸   

5.中長期貸款怎麼貸

個人怎麼向銀行貸款？

俗話說“一文錢難倒英雄漢”，秦瓊也有賣馬的時候；當資金鏈不暢通時，個人怎樣向銀行貸款？

三個經營的經濟實體以自己的工商證為聯接，相互擔保，向銀行貸款；

貸款手續需要：提供各自的身份證明、戶口本、結婚證、工商證、稅務證、資金流水、經營狀況及其他相關證明，還款人為各營業負責人；

抵押貸款

以不動產作抵押貸款，即以房產（地產）抵押、以經營的企業(工商執照）為貸款人申請貸款。

貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證（或復印件）、工商執照、稅務登記證、收入證明、銀行的資金流水、房屋的評估報告；

二手房按揭貸款

買的是二手房，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。

貸款手續需要：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證（或復印件）、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明和無房證明。

一手房按揭貸款

買的是剛開發的新房子，需要以剛買的房產抵押，自己為貸款人申請按揭貸款。

貸款手續需要：貸款人夫妻雙方的身份證明、戶口本、結婚證、房權證（買賣合同）、土地證（或復印件）、無房證明、單位收入證明、擔保公司的擔保證明。

一般由開發商集體辦理一手房按揭，比較簡單。

公積金貸款

只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，且申請人夫妻雙方住房公積金賬戶余額總和的20倍左右。

貸款手續需要：根據購買的是一手房或二手房分別提供：買賣夫妻雙方身份證明、戶口本、結婚證、房權證、土地證（或復印件）、買賣合同、契稅票、評估報告、買方夫妻收入證明、無房證明。

從中國工商銀行泉州鯉城支行了解到，銀行流動資金貸款程序包括建立信貸關系、受理貸款申請、貸前調查、貸款審查、貸款審批、貸款發放、貸款檢查、貸款回收或展期。

據該行業務科謝副科長介紹，凡是經工商行政管理機關或主管機關核准登記的企（事）業法人、其他經濟組織、個體工商戶或有中華人民共和國國籍的具有完全民事行為能力的自然人，均可向銀行申請建立信貸關系。

 

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企業如何向銀行貸款？

據了解，客戶在申請建立信貸關系時，要向銀行提供下列資料：

1、國家有關部門注冊登記或批准成立的有關文件復印件，會（審）計師事務所出具的驗資報告，有特殊規定的行業應有有權批准機關核發的生產許可證或專營證件；客戶為自然人的應提供公安部門核發的身份證及當地常住戶口簿復印件。

2、客戶經濟或財務狀況資料。客戶為法人、個體工商戶或其他經濟組織的，應提供上一年度財務報表和最近一期財務報表及審計報告；客戶為自然人的應提供可證明其合法收入的有關文件資料，如工資單或納稅證明等。

3、企（事）業法人單位的章程，或個人合伙企業的合同或協議復印件。

4、法定代表人身份證明。以及法定代表人授權辦理貸款的授權書。

5、銀行開戶許可證、預留印鑒卡和貸款證。

客戶申請貸款時應提供的資料1、填寫《借款申請書》。

2、客戶上一年度經工商行政管理部門辦理年檢手續證明文件的復印件。

3、客戶上一年度和最近一期的財務報表及生產經營、物資材料供應、產品銷售等有關統計資料。

4、客戶在銀行開立基本賬戶情況和原有借款換本付息情況。

5、購銷合同復印件或反映資金需求的有關憑證資料。

6、貸款行需要的其他資料。

另外，在申請銀行貸款時還需注意：在貸款品種方面，個私經商者可先向銀行申請流動資金貸款，等有了一定實力再申請項目貸款。在貸款預期年化利率方面，由於各家銀行的預期年化利率並不相同，在申請貸款時，可“貸比三家”。在貸款期限方面，期限越長，預期年化利率越高，應透視期限決定預期年化利率的“玄機”，把握貸款預期年化利率在兩個時間段的“利差”，在確定貸款期限時盡量不要跨過一個時間段，應盡量往下靠檔次。

 

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5.中長期貸款怎麼貸

短期貸款怎麼貸？

短期借款是企業向銀行或其他金融機構等借入的期限在1年以下(含1年)的各種借款。我國目前的短期借款按照目的和用途分為若干種，主要有流動資金借款、臨時借款、結算借款等等。按照借款方式的不同，短期借款還可以分為保證借款、抵押借款、質押借款、信用借款。

短期貸款（Short-term loans）

貸款公司在抵押基礎上的授信，額度大大超過抵押資產值。為客戶提供更多的需求資金。比如北京厚澤投資擔保有限公司，就可以為企業提供綜合授信80%-200%的貸款模型。

目前，許多投資擔保公司，在貸後管理和貸款風險化解方面的規范和高效運營，獲得了銀行充分信任，一些合作銀行把貸後催收、貸款資產處置外包給擔保公司，雙方都取得了比較好的合作效果

分類

(1)經營周轉貸款：亦稱生產周轉借款或商品周轉借款。企業因流動資金不能滿足正常生產經營需要，而向銀行或其他金融機構取得的借款。辦理該項借款時，企業應按有關規定向銀行提出年度、季度借款計劃，經銀行核定後，在借款計劃指人根據借款借據辦理借款。

(2)臨時貸款：企業因季節性和臨時性客觀原因，正常周轉的資金不能滿足需要，超過生產周轉或商品周轉 款額 劃入的短期借款。臨時借款實行“逐筆核貸”的辦法，借款期限一般為3至6個，安規定用途使用，並按核算期限歸還。

(3)結算借款：在采用托收承付結算方式辦理銷售貨款結算的情況下，企業為解決商品發出後至收到托收貨款前所需要的在途資金而借入的款項。企業在發貨後的規定期間(一般為3天，特殊情況最長不超過*)內向銀行托收的，可申請托收承付結算借款。借款金額通常按托收金額和商定的折扣率進行計算，大致相當於發出商品銷售成本加代墊運雜費。企業的貨款收回後，銀行將自行扣回其借款。

(4)賣方信貸：產品列入國家計劃，質量在全國處於領先地位的企業，經批准采取分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請分期收款銷售引起生產經營獎金不足而向銀行申請取得的借款。這種借款應按貨款收回的進度分次歸還，期限一般為1至2年。

(5)預購定金借款：商業企業為收購農副產品發放預購定金而向銀行借入的款項。這種借款按國家規定的品種和批准的計劃標發放，實行專戶管理，借款期限最多不超過1年。

(6)專項儲備借款：商業批發企業國家批准儲備商品而向銀行借入的款項。這種借款必須實行專款專用，借款期限根據批准的儲備期確定。

(7)票據貼現借款：持有銀行承兌匯票或商業承兌匯票的， 發生經營周轉困難時，申請票據貼現的借款，期限一般不超過3個月。如現借款額一般是飄揚的票面金額扣除貼現息後的金額，貼現借款的利息即為票據貼現息，由銀行辦理貼現時先進扣除。

 

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5.中長期貸款怎麼貸

中長期貸款怎麼貸？

中期貸款是指貸款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。包括：技術改造貸款、基本建設貸款、項目貸款、房地產貸款等。 中長期貸款又可稱為項目貸款，是指商業銀行發放的，用於借款人新建、擴建、改造、開發、購置等固定資產投資項目的貸款，房地產貸款也屬於項目貸款范疇，但所執行的政策不同於項目貸款。

與其他貸款相比，項目貸款具備以下特點：

1、貸款支持的項目本身需要按照國家規定的審批程序進行審批。固定資產投資項目一般要經過立項、可行性研究、初步設計和開工等幾次審批，才能進入施工建設。項目建成後還要由政府有關部門組織竣工、決算、驗收等工作。

2、固定資產貸款必須考慮其他建設資金的配套。國家規定建設項目必須具有資本金，即投資人的非債務資金。不同行業的項目所要求的資本金占總投資的比例不同，銀行貸款不能作為項目資本金。我行通常掌握的項目資本金在30%以上。

3、固定資產貸款期限較長，往往是一次審批，多次發放，貸款；預期年化利率一年一定。固定資產貸款以整個項目全部資金需求為評審對象，一次審批、承諾。而放款階段是根據工程進度和年度貸款計劃，逐年、逐筆發放。固定資產貸款合同期限是指對項目發放第一筆貸款起至最後一筆貸款還清為止的期限。合同預期年化利率為貸款第一年預期年化利率，以後每年要根據人民銀行的預期年化利率變動進行調整。

4、固定資產貸款是一次性的。一筆固定資產貸款只能用於借款人的一次固定資產投資活動。從項目建設時投入，項目竣工投產產生效益開始歸還借款，到銀行逐步收回全部貸款本息，貸款即退出企業生產活動。新的固定資產投資活動需要按規定重新立項報批。

5、固定資產貸款的還款來源主要是借款人的稅後利潤、固定資產折舊，以及其他自有資金。

6、固定資產貸款專業性強，管理過程復雜，對客戶經理的素質要求較高。

項目貸款（中長期貸款）的種類

項目貸款按項目性質、用途、企業性質和產品開發生產不同階段劃分，主要可分為以下幾種貸款：

基本建設貸款：

是指用於經國家有權部門批准的基礎設施、市政工程、服務設施和以外延擴大再生產為主的新建或擴建等基本建設而發放的貸款；

技術改造貸款：

是用於現有企業以內涵擴大再生產為主的技術改造項目而發放的貸款；

並購貸款：

是針對境內優勢客戶在改制、改組過程中，有償兼並、收購國內其他企事業法人、已建成項目及進行資產、債務重組中產生的融資需求而發放的貸款。並購貸款是一種特殊形式的項目貸款，我行目前處於嘗試階段。

房地產貸款：

包括法人房地產業務和個人住房消費貸款業務。這裡只介紹法人房地產業務，其中包括商品房開發貸款、法人商業用房貸款、學生公寓建設貸款、建築安裝企業的設備投資貸款。（參考文件：寧商銀轉（2003）轉發《關於轉發〈中國人民銀行關於進一步加強房地產信貸業務管理的通知〉的通知》、《商業銀行房地產風險管理指引》