大錢小花,小錢大花

　　正常的傻瓜通常在拿了一大筆收入的時候不願意花錢,而在有一筆比較小的收入的時候反而容易把這筆錢花光。www.emoneybtc.com

　　人們不僅把不同來源的收入放到不同的心理帳戶中,有時候屬於同種收入的一大筆錢和一小筆錢也會被分開看待,分開消費。人們傾向於把一大筆錢放入更加長期、謹慎的帳戶中;而把零錢放入短期消費的帳戶中。

　　舉個例子,在讀大學的時候,正常的傻瓜曾經給別人當家教賺點零花錢,每次兩小時的家教結束後學生都會付給他50元錢的報酬。每次掙得的50元錢就從來沒有進過他的抽屜,他放在口袋裡,瀟灑地坐計程車、去餐館吃飯、或者去商店買衣服。一學期10次課掙得的500元不知不覺就被花得精光。後來又一回他給另一個學生做家教,對方要求連續強化的授課,2個星期後把報酬500元一次性的支付給他。結果一次性的拿到這500元錢後他一分也沒捨得花,而是把它們完完整整地存入了銀行帳戶中。原因是他把這兩種獎金放在不同的心理帳戶中,把50元歸入零花的小收入帳戶,而把500元歸入儲蓄的大收入帳戶,對待500元的每一元錢比50元裡的每一元錢更加認真和謹慎。結果是多拿了錢反而花得更少了。

　　讓我們再來看一個有趣的案例。30年前以色列銀行的經濟學家蘭茲伯格研究了二戰後以色列人在收到西德ZF的賠款後的消費問題。這筆撫恤金雖然遠不能彌補納粹暴行給他們帶來的創傷,但是這些錢在他們心中還是被看成是意外的收入。每個家庭或者個人得到的賠款額各不相同,有的人獲得的賠款多達他們年收入的2/3,而最低的賠款大約是年收入的7%。蘭茲伯格教授發現接受賠款多的家庭,平均消費率為 0.23,也就是說他們平均每收到的1元撫恤金,其中有0.23元是被花掉的,而將剩下的存起來。而獲賠款少的家庭,他們的平均消費率竟達2.00,相當於他們平均每收到1元撫恤金,不僅把它全部花掉,而且還會從自己的存款中再拿出1元貼進去消費,看來這多得的撫恤金使得他們把自己的錢也貼進去了。這個例子也說明了大錢小花,小錢大花的心理帳戶特徵。

　　瞭解了正常人的這一特點,也可以讓其為我們所用。對ZF來說,如果要刺激消費,也可以鼓勵企事業單位發獎金的時候以若干次小金額的形式發放,這樣一來,較之一次性大額獎金,人們更願意將這些小錢投到日常的消費中,而不是把它們存起來。

　　如何做出理性決策?

　　如果你想少幾分正常,多幾分理性的話,你應該明白,錢是沒有記憶的,不應該將同樣的錢人為地打上不同的記號,而要對不同來源不同時間和不同大小的收入一視同仁。你可以採用換位法,換個角度看問題,看看自己的決策是否和原來一致。