如果某天你去銀行存錢，最後發現自己的存款變成了保險保單，而且要到你100歲後才返還給你，你會不會很郁悶？這種事情看起來或許不太可能，但現實中卻時有發生。www.emoneybtc.com如果這種事情真讓你遇到，你要怎麼辦？

為何存款會變成保險？

前段時間，內蒙古某地的王某就遇到了這樣的事。王某去銀行存錢，結果被駐扎在銀行的保險銷售人員忽悠，把要存的錢全都買了保險產品，而且要百歲後才能返還。最終王某以命維權，才得以拿回自己的錢，同時也對這家銀行失去了信任。

無獨有偶，家住西安的一位老人也是在去銀行存錢時，被銷售人員忽悠買了保險理財，而且要到105歲才返還本金和利息。在發現被騙後老人要求退保，卻被告知只能退一半，簡直讓人欲哭無淚。

早在2010年，銀監會發布的《關於進一步加強商業銀行代理保險業務合規銷售與風險管理的通知》，要求商業銀行不得允許保險公司人員派駐銀行網點。顯然，上述兩個案例中，可以說是變著法的賣保險，銀行都涉嫌違規，而且令自己的信譽受損。那麼，為什麼銀行寧願冒著損害信譽的風險，也要代理保險產品呢？

銀行為什麼要代理保險產品？

1、獲得額外收入來源

目前，銀行的收入來源主要還是靠存貸差。但由於吸收存款的難度越來越大，僅靠存貸差很難維持收入的增長，因此需要拓展其他業務來增加銀行收入。很顯然，銀行代理保險產品肯定不是無償的，每賣出一份保險，銀行必然有一定的提成費用，而且提成比例應該不會很低，否則怎麼會那麼熱心去推銷保險?

2、變相吸收存款

銀行代理保險產品，一個可能難以讓人理解的問題是，銀行自己攬儲都不容易，還要讓錢流進保險公司的口袋，那不是搬起石頭砸自己的腳嗎?其實不然，因為就算儲戶的錢拿去買了保險，這錢也未必會從銀行流走。因為能在銀行賣保險的保險公司，多半都是與銀行有業務往來的。就算儲戶的錢流入保險公司的口袋，最終還是會存進銀行。對銀行來說，保險公司的存款也一樣是存款，並沒什麼損失。而且，保險公司因業務關系也願意把錢存銀行，這反倒有利於防止銀行存款的流失。因為如果是換成儲戶的話，就可能會把銀行存款挪走換作它用。

只不過，銀行代理保險產品得到的也並不全是好處，其最大的壞處就是可能失去儲戶的信任。如果儲戶連銀行都不去了，別說想買保險，就是拿再高的利息吸引儲戶存錢，恐怕也無濟於事了。所以，錢要賺，但在維護儲戶的利益上，銀行是不是也要多考慮考慮呢?

既然在銀行有可能買到保險產品，那麼對於儲戶來說，在銀行存款或買理財時，就要擦亮眼睛了，一款產品是否值得買，要再看清相關條款後自行判斷，不能盲目信任銷售人員。(作者：龍小林)>>查看更多