房貸永遠是眾人關心的問題，不少人認為有了房子才算是真正有了家，如今房貸利好政策不斷出台，也有不少人想要利用房貸多購置幾套房產來進行投資理財，那麼以節省成本的角度來看，商業貸款和組合貸款選擇哪個更好呢，我們來看一下商業貸款與組合貸款各自的優缺點，看完或許你就有答案了。www.emoneybtc.com

　　商業貸款

　　優勢：應用廣泛、流程快

　　首先從批貸的時間來看，借款人手續齊全的情況下，使用商業貸款在5-*銀行即可批貸，買賣雙方在過戶後，做完抵押登記，銀行見他項權利證後1周之內即能放款，因此從批貸和放款時間上看，商業貸款明顯比組合貸款占據優勢，辦理流程的速度是所有購房貸款裡最快的。其次，因為商業貸款的辦理較為快速，很多開發商和業主都比較認可商業貸款，商業貸款在買賣雙方的貸款方式裡更為流通，使用也更加廣泛。

　　劣勢：貸款利息高、買房成本大

　　雖然商業貸款的辦理速度快，但在貸款的成本高。盡管央行再次降息後，商業貸款的預期年化利率是5.4%，各家銀行普遍打8.8折後是4.752%，也比公積金貸款3.5%的預期年化利率高出很多，因為組合貸款中公積金貸款和商業貸款會分別計算，所以商業貸款成本將高於比組合貸款。

　　組合貸款

　　優勢：為購房人節省買房利息

　　相對純商業貸款來說，組合貸款肯定要省錢一些，畢竟其中包含了“公積金貸款”，從而降低了貸款成本。

　　劣勢：貸款銀行制約性大、辦理時間長、費用高

　　盡管組合貸款比商業貸款更加省錢，但是辦理的劣勢也較為明顯，具體表現在以下幾個方面：

　　1、辦理的銀行必須由公積金管理中心指定，使得購房人在選擇銀行、貸款產品以及還款方式上存在一定程度的制約。

　　2、辦理時間較長。因為組合貸同時涉及到公積金與商業兩種貸款，所以需要進行兩遍審核程序，而商業貸款部分需要抵押登記後銀行見他項權利證才能放款，這也使得組合貸在辦理流程上比純商貸與純公積金時間更長，造成很多業主對這種貸款方式的接受程度低。

　　3、費用高。由於組合貸款需要分開收取公積金與商業貸款的服務費，所以與純商業貸款相比，借款人在辦理組合貸時可能會增加費用支出。

　　每一種貸款都有優點也有缺點，選擇商業貸款還是組合貸款買房，購房人需要結合自身條件，搞清楚自身貸款情況後咨詢相關貸款服務機構，再制定相應的策略以減少房貸的首付和利息，才能節省買房的成本。

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