隨著人們消費觀念的改變，類似於貸款這樣的提前消費方式也越來越受到歡迎，特別是房貸車貸等，不過看似簡單的貸款，你知道成本究竟該如何算嗎？今天小編就圍繞貸款成本該怎麼算這個話題，給大家帶來具體的分析。www.emoneybtc.com

貸款成本該怎麼算？

利息成本

利息成本即支付給銀行的費用，是貸款成本的核心組成部分。借款人利息的高低取決於三方面因素：

（1）央行基准預期年化利率，這是商業銀行和借款人均無法控制的；

（2）商業銀行在基准指導預期年化利率上的調整，比如一些貸款優惠政策；

（3）借款人選擇的還款方式和貸款期限，比如在其他條件均等的情況下，期限越長利息越高，等額本金還款法利息成本要低於等額本息還款法。

費用成本

費用成本就是我們常說的一些手續費、服務費。

比如，在信用貸款中，賬戶管理費和違約金比較常見，像渤海銀行需要每月收取賬戶管理費。再比如信用卡消費中的分期手續費，還有房貸的保險費、貸款公證費、抵押登記費、估價費、公積金貸款擔保費等等。而在小微企業貸款中，很多商業銀行會向企業收取財務顧問費、咨詢費等費用。

時間成本

時間就是金錢，這一句一點也不錯，借款人最關心資金到位時間，但現實是各家銀行要求、手續都不一樣，放款時間也不好確定。對於一般的貸款，在材料收集齊全後，審批時間在15個工作日左右。除此之外還有各種因素會影響到貸款速度，比如銀行自身的一些問題。

對於借款人來說，既然貸款是為了救急或解決問題，如果因為放貸延誤耽誤了正事那意義就不大了。