澎湃新聞記者了解到，在杭州、南京等二線經濟發達城市，在連續降息後，作為個人按揭市場的主力軍，部分國有大行悄然調高首套房預期年化利率優惠門檻。www.emoneybtc.com

　　例如，使用組合貸（公積金貸款+商貸）時，商貸部分的預期年化利率需較基准預期年化利率上浮；即使選擇純商貸，想要折扣，也需要搭售如存款、基金或理財產品等進行“捆綁銷售”。

　　在杭州中心城區看中了一套總價約300萬的新房的汪慧（化名），在申請按揭貸款時，即使貨比三家，也還是沒能如預想般拿到折扣。

　　對比再三，在排除了部分停貸、以及預期年化利率直接上浮10%的中小銀行後，汪慧最後選擇了近來在個人按揭貸款市場上態度積極的農業銀行的杭州某分支機構。

　　“在我們這辦理首套房的房貸 ，如果使用組合貸，商貸部分（預期年化利率）要上浮10%，公積金貸款部分就是按照基准執行。”上述網點的房貸業務人員告訴汪慧。

　　以5月11日開始執行的最新預期年化利率，五年以上的商貸預期年化利率為5.65%，而同期限的個人住房公積金貸款預期年化利率低得多，只有3.75%。

　　汪慧不得不拿出計算器算起了賬：付完首付後，剩下220萬需要貸款，在杭州個人能夠申請的公積金貸款額度是50萬，剩余的170萬都要上浮10%，在必須二選一的情況下，只能選擇更劃算的純商貸，然後用公積金來沖商業貸款。

　　即使是純商貸，想要從銀行手中拿到折扣，也不是件簡單地事情：想要95折的房貸預期年化利率優惠，必須按照10%的比例購買該行銷售的基金才行，否則，只能是基准預期年化利率。而在降息前，在杭州的房貸市場上，9折優惠已頗為常見。

　　“雖然現在是牛市，買基金也是不錯的投資，但要鎖定三個月才能贖回，誰知道三個月後是什麼行情，而且銀行可供選擇的基金品種也很少，但為了折扣，只能買。”不炒股的汪慧現在已經開始祈禱牛市能長一點。

　　這種調高首套房預期年化利率優惠門檻的情況並非個例，澎湃新聞記者以購房者身份咨詢了江浙地區數家銀行，無門檻地享受首套房預期年化利率折扣已經難覓，搭售個人意外傷害險、存30萬定期存款等多種附加條件，可謂五花八門。

　　盡管監管部門明確禁止規定“銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險 、基金等金融產品”，但在央行年內兩度降息並提高存款上浮浮動區間後，面對資金成本並未降低，而貸款預期年化利率卻連續下調的現實，銀行不願意給個人按揭貸款打折的並不難理解。

　　“銀行都不怎麼願意做房貸，一般做個貸都是沖著個人高端客戶去的，但降息後，資金成本反而上升了，在加上公積金的貸款額度大幅提升，商貸部分的金額也變少了，但為了貫徹監管部門支持首套房貸的要求，只能硬著頭皮做，才會出現上調商貸預期年化利率的情況。”某國有大行個貸部人士表示。

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