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外匯交易者如何最大程度保證資金安全?
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無論做什麼投資,資金安全絕對是投資者首要關心的問題,零售外匯投資當然也是如此,那麼,對於普通投資者而言,如何確保自己賬戶的資金安全呢?

投資者的資金安全取決於經紀商,而經紀商是否能保障客戶資金安全,則取決於其相對應監管機構的履職能力和執行力度。www.emoneybtc.com

因而,在選擇經紀商時,最好選擇持有信譽好的監管牌照的經紀商,這是保證投資者資金安全的主要屏障。如英國FCA,美國CFTC/NFA,澳大利亞ASIC,瑞士FINMA。監管機構的目標之一就是保護投資者合法權益,這些信譽好的監管機構往往對投資者的資金安全尤為重視。

投資者賬戶資金隔離,是保護投資者資金安全最主要的措施,信譽好的監管機構基本都會對經紀商有此要求。賬戶資金隔離指的就是客戶資金存儲在專門的銀行機構(托管銀行)中,並與經紀商的賬戶相分離,這樣的話,經紀商就無法調用客戶的資金。即便經紀商因各種原因虧損,也不能挪用客戶資金。

其次是對投資者本金安全的保障性計劃,在投資者資金因信用或道德風險而遭受損失的條件下,可以給予投資者補償。

比如英國金融行為監管局(FCA),受其監管的經紀商需將客戶的所有資金分離出來,並保存在FCA許可的銀行中,這些資金不能用於其他債權人,這就是客戶資金隔離。此外,FCA還有一個金融服務補償計劃(FSCS),受FCA監管的經紀商因為破產或其他原因無法將客戶資金退回時,受此影響的合格投資者可以向金融服務補償計劃尋求賠償,每位交易者最多可獲得5萬英鎊的補償。這對投資者的資金安全是極大的保障。

再如,澳大利亞ASIC要求所有受其監管的公司都必須將客戶的資金隔離存放於信托賬戶中。今年4月份,澳大利亞的資金隔離法案開始生效。此外,ASIC旗下的新設立的機構——澳大利亞金融投訴管理局(AFCA)也將在今年11月初正在運作,將專門負責處理各類金融方面的投訴。

在美國,所有本土經紀商(包括介紹經紀商)必須注冊成為NFA會員,且CFTC規定經紀商的淨資產規模不得少於2000萬美元,需接受年度審計。因此實力不足的交易商根本無法在美國立足,可以減少交易者因為經紀商公司破產而帶來的損失。此外,NFA/CFTC同樣設立了資金隔離制度。

在瑞士,FINMA規定,零售外匯投資者開設的交易賬戶裡面的資金,被單獨存放隸屬於其個人資產的賬戶中,並登記在交易者個人的合法名字及權益下,外匯交易商不能將客戶資金用於公司運營成本支出。客戶資金由FINMA和交易商的第三方監管銀行共同監管,客戶的賬戶資金將按瑞士銀行的保險標准得到瑞士政府一定的保障,這也是瑞士外匯監管中區別於其他國家的最大特點。如出現銀行違約的情況,客戶資金將受到法律保護,並將有最高10萬瑞郎的賠償直接返還給客戶,這就是瑞士的存款保險計劃。

賬戶資金隔離很重要,那麼投資者如何判斷經紀商是否真正提高賬戶隔離呢?

首要是查詢其相應的監管機構是否有對經紀商資金隔離的要求;其次,咨詢客服,並查看出入金的銀行賬戶信息,看自己的資金到底存入了哪裡,同時還要注意第三方存管銀行是否是資本雄厚的大銀行,越大型的銀行,資金安全保障度越高;再則,如果發現自己入金時,錢轉入了某一個個人的賬戶,那就得警惕了。

此外,還有值得注意的是:

經紀商牌照和客戶資金所在隔離賬戶要在同一國家。投資者們需要知道,並不是所有的監管都有資金隔離的要求,而即使你選對了監管機構,也不能放松警惕。如果經紀商提供你另外一個國家的賬戶的時候,投資者就要小心了,因為當經紀商的牌照和客戶資金所在的賬戶不在同一國家的時候,該賬戶的資金是不會受到監管機構的保護的。

總公司受監管並不代表分公司一定受監管。有些經紀商並沒有監管牌照,但是會向投資者宣傳自己的總公司是受某個監管機構監管的,以此來誤導投資者。實際上,分公司是一個獨立的實體,總公司受到監管並不代表這個監管機構對其分公司也有同樣的監管力度,分公司的問題,總公司也不需要在法律上承擔太多的責任。因此,投資者要關注的是該分公司的監管牌照、平台實力等,而不是迷信它的總公司。

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