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外匯理財產品_銀行外匯理財產品
  外匯理財產品_銀行外匯理財產品

  外匯理財產品從誕生之日起,由於制度上的優勢,發展步伐一直快於人民幣理財業務。www.emoneybtc.com僅今年上半年近千只理財產品中,人民幣理財產品126只,而外匯理財產品是341只。

  早期的外匯理財產品主要是個人外匯結構性存款,近年來受人民幣匯率改革、美聯儲不斷加息、本外幣存款存在較大利差等因素影響,商業銀行外匯理財市場日趨活躍、品種正逐步豐富。今年年初,憑借股市和金市的高溫,各商業銀行推出了一批與股指、黃金價格掛鉤的外匯理財產品。外匯理財產品的收益率也大幅提高。另外,帶有期權性質的外匯理財產品也不斷湧現。

  目前國內商業銀行開辦的外匯理財產品有工商銀行“匯財通”、建設銀行“匯得盈”、中國銀行“匯聚寶”、中信銀行“理財寶”。另外,外資銀行在外匯理財產品方面更有得天獨厚的條件,豐富的理財經驗,現代的理財理念,其外幣理財產品也逐漸在市場中占有重要的一席之地。

  由於國外主要貨幣普遍進入加息周期,目前外匯存款的收益率都大於人民幣存款。特別是相對於人民幣理財產品,目前外匯理財產品的品種多得多,而且門檻也相對較低,收益也高於人民幣理財產品。然而,外匯市場的波動也是顯而易見的。因此,外匯理財產品也有著較高的風險。對於不同的投資者來說,可以根據自己的風險偏好程度選擇適合自己的理財產品。

  從未來發展看,隨著年底中國銀行業的大門將向外資銀行全部打開,外匯領域也就成為中外資銀行站在同一起跑線上賽跑的預熱主戰場。由於外匯理財產品收益較高且購買方便,因此在2006年銀行理財產品依然會成為眾多投資者的選擇。此外,由於外資銀行的大量湧入,外匯理財產品會出現較大的變化,外資銀行利用自身在海外的優勢,通過與海外市場掛鉤,推出掛鉤型的外匯理財產品,而這些理財產品很多預期年收益甚至高達30%以上,足以吸引內地投資者的眼球,但也蘊含著不小的市場風險。

  名詞解釋

  外匯理財產品的種類:按連接標的分類,可分為利率/匯率掛鉤、外匯掛鉤、指數掛鉤、股票籃子掛鉤、債券基金掛鉤等;按投資期限分類,可分為短、中、長期的外匯理財產品;按投資的本金風險分類,可分為本金100%保障、部分本金保障及不保本的外匯理財產品;按投資的收益風險分類,可分為保證收益和浮動收益的理財產品等。

  外匯理財產品投資條件:美元產品一般是5000元起點,有的產品達到1萬或2萬美元,追加部分一般是100美元遞增,也有1000美元的。港幣產品一般是5萬港幣,追加部分一般是以1000港幣遞增。

  外匯理財產品的投資收益:理財產品的投資收益多為預期投資回報,其將間接與產品的連接標的的表現相掛鉤。但產品的淨值也會受包括利率水准及其波幅、匯率水准及其波幅、投資策略、槓桿水平以及存款到期時間等市場因素的影響。如果是年收益水平不變,則收益水平取決於銀行是否會提前終止理財產品,如果提前終止,則會使投資的收益總額減少。如果是年收益水平變化,則需要關注所掛鉤的投資領域的變動情況,理財產品的收益高低,將與掛鉤目前的變化相聯系。

  掛鉤:“掛鉤”指外匯理財產品的表現將直接或間接地與某類資產/金融工具/金融市場的表現相連接。

  外匯理財產品的投資策略

  靜態保本策略:零息債券+期權

  將部分資金投入到零息債券,到期為客戶保本,剩余部分再投入到其他高回報產品(如期權等),從而取得較高投資收益。

  動態保本策略CPPI: Constant Proportion Portfolio Insurance

  動態調整零息債券投資和投入到高回報產品(如期權等)中的比例。在保證本金的前提下,使投資回報最大化。

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